소액생계비 대출자격, 추가대출, 부결

 

 

소액생계비 대출은 대부업체조차 이용할 수 없는 취약계층의 재기를 위해 정책적으로 출시한 금융상품입니다. 무직자와 연체자도 지원받을 수 있으며, 지원자격이 되면 신청과 동시에 대출금을 지급받을 수 있는 파격적인 대출상품입니다. 소규모 자금이 급하게 필요한 취약계층일 경우, 이 글을 관심있게 살펴보시기 바랍니다.

 

 

소액생계비 대출자격 

소액생계비 대출은 신용평점 하위 20% 이내이면서 연간 소득이 3,500만원 이하인 자가 받을 수 있습니다. 특별한 자격 조건이 없기 때문에 만 19세 성인이라면 무직자나 연체자도 1회에 한하여 지원받을 수 있습니다. 연체 중인 대출금은 소액생계비대출을 신청하면서 신용회복위원회에서 채무조정상담을 신청 후 채무조정 상담을 받아야 성실 상환에 따른 금리 인센티브와 추가대출, 만기연장이 가능합니다.

• 연간 소득 3,500만원 이하
• 신용점수 하위 20%(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)

 

소액생계비 추가대출

소액생계비는 최대 100만원을 대출받을 수 있는데, 첫 대출 때 50만원까지 대출받을 수 있으며, 성실하게 상환할 경우 추가로 50만원을 대출받을 수 있습니다. 단, 의료비나 교육비, 주거비 등 특수한 경우를 증빙하면 처음부터 100만원을 대출받을 수 있습니다.  
 

 

 

대출금리

이미 고금리 대출을 받고 있는 이용자들과의 형평성 차원에서 금리를 더 낮추지 않고 15.9%로 책정하였습니다. 다만 6개월간 대출금을 성실하게 상환할 경우, 6개월 단위로 3%씩 금리를 인하해 줍니다. 또한 서민금융진흥원에서 금융교육을 들을 경우 0.5%를 추가로 인하해 줍니다. 성실 상환자가 될 경우 1년 만기 후 연 9.4%로 대출 연장이 될 수 있습니다. 대출 재연장 시 최대 5년까지 대출이 가능합니다.
 
성실 상환자의 이자 변동 예상 

대출금 상환기간	연 이자율	한달간 이자
대출 실행일부터 6개월까지	15.4%	6,416원
6개월차부터 12개월까지	12.4%	5,166원
대출 12개월차 이후	9.4%	3,916원

 

☞ 0.5% 금리인하 혜택을 받을 수 있는 금융교육은 아래 사이트에서 3과목 중 하나를 수강하면 되고, 최대 8분 정도로 아주 짧은 교육입니다.
 
▣ 금융교육 신청방법
회원가입 → 온라인교육 → 대출이용자교육 → 소액생계비대출 
 

서민금융진흥원 교육포털

 
 

상환방식

만기 일시상환방식으로 만기 이전에는 매월 이자만 납부하면 됩니다. 중도상환 수수료는 없으므로, 대출 만기 이전이라도 대출원금 모두를 갚거나 일부를 갚더라도 수수료를 물지 않아도 됩니다.

 

 

신청방법

전국 46개 서민금융통합지원센터를 방문하여 대출상담 및 신청을 할 수 있으며, 비대면 신청은 할 수 없습니다. 예약하지 않고 방문하면 상담을 받을 수 없기에 방문 전 미리 전화(국번없이 1397)나 홈페이지(아래 링크로 접속)를 통해 예약해야 합니다. 

 

소액생계비대출 신청 홈페이지

 

서민금융통합지원센터를 방문할 경우 신분증과 대출금 입금용 본인 통장 사본을 미리 준비해야 합니다. 다만 본인 명의 통장을 사용할 수 없는 경우 미리 서민금융콜센터(국번없이 1397)를 통해 상담받고 추가서류를 준비해야 합니다.

 

 

소액생계비 부결 사유

소액생계비 대출은 연간 소득이 3,500만 원 이상이거나 근로능력이 있는 신용평점 하위 20% 이상은 부결되기도 합니다. 아울러 이미 소액생계비 대출을 이용하였거나 대출금을 상환하려는 의지가 전혀 보이지 않을 경우 부결되기도 합니다. 

 

소액생계비는 주로 주거비, 의료비, 교육비 등 특정용도로 대출을 신청하는 경우 승인이 잘 된다고 합니다.

 

 

 

신청절차

대출자격 조회 → 서민금융지원센터 방문상담 예약(매주 월~금요일) → 상담 및 대출신청 

 

※소액생계비 최초 대출 시 직접 전국의 서민금융통합지원센터 중 한 곳을 반드시 방문하여 대출신청인의 상황에 맞는 대출상담 및 채무조정, 복지와 취업 연계 등을 받아야 함. 

 

성실상환자가 6개월 후 추가 대출 신청 시에는 방문신청뿐만 아니라 온라인을 통해서도 대출신청을 할 수 있음.

 

▷ 대출자격 조회 및 상담예약: 매주 월~금(09:00 ~ 20:00)

☞ 미리 신용평가 평점 등 대출자격이 되는지 확인하면 상담예약이 간소화됩니다.

 

 

 

소액생계비 대출

대출한도	최대 100만 원 -최초 대출 시 최소 50만 원 + 6개월간 성실상환 시 50만 원 1회 추가 대출 가능 -다만, 교육, 의료, 주거비 등 특수 목적의 경우 최초 신청 시 1백만 원 대출 가능
대출금리	연 15.9%(고정금리)
우대혜택	-연체없이 성실하게 상환할 경우 상환기간에 따라 9.9%까지 금리 인하 가능   (금융교육 이수시 추가로 0.5% 우대 금리 적용. 즉 최대 9.4% 금리 적용 가능) -6개월마다 3.0%씩 인하, 추가 대출 시 12.9% 적용
상환방법	1년 만기 일시상환(중도상환 하더라도 수수료 없음) √ 성실하게 상환할 경우 최대 5년간 연장 가능

 

금융교육 수강하면 금리인하 혜택

 

▷소액생계비 구비서류(서민금융통합지원센터 방문 상담 시 준비)

1. 본인명의 대출 신청:

    서민금융통합지원센터 방문하여 대출 상담 시 신분증, 본인 예금통장 사본(대출금 수령용) 지참

 

2. 본인 명의로 된 통장을 이용할 수 없어서 배우자나 직계존비속 명의로 된 계좌로 대출금 수령할 경우 준비서류

준비서류	비고
예금주 본인 명의 계좌이용 동의 및 확인서	서민금융진흥원 홈페이지 -> 국민참여 -> 자료실(양식함)에서 다운로드 받을 수 있음
예금주 개인정보 수집 및 이용·제공 동의서
예금주 신분증 사본
예금주명의 예금통장 사본
가족관계증명서

 

▷ 소액생계비 대출: 미리 상담 예약 후 방문 상담하여 대출 신청

전국의 서민금융통합지원센터에 미리 예약 후 방문하여 대출상담 및 신청 가능

-온라인 예약(sloan.kinfa.or.kr): 휴대폰으로 본인 인증 후 예약

-전화 예약: 휴대폰 미보유 시 서민금융콜센터에 전화 예약(국번 없이 1379번) 가능

 

 

서민금융진흥원 소액생계비 대출신청하기 전에 미리 사전상담 일자를 예약해야 하는 사이트